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保险版“以房养老”试点首日最新消息

更新时间:上大学网

  保险版“以房养老”试点首日最新消息

  “没有动静”“还在观望”。昨日,保险版“以房养老”在武汉开始试点。不过对这一全新的养老政策,无论是保险公司还是需要养老的老人们,目前均持观望态度。

  对于首日静悄悄待遇,专家称,新生事物遇冷很正常。该产品的推出,只是给有需求的人提供了一种新的商业养老选择。

多数老人“不买账”

  “房子当然是要留给后辈的。”家住武汉东亭花园的吴爹爹今年已经68岁了,他说自己已把房子给了儿子,对于“以房养老”完全不会考虑。而其老伴则有诸多疑虑,“每个月给多少养老金?若房子降价是不是就不给了呢?”

  家住翠柳街的熊爹爹则表示,自己和老伴每月都有几千块退休金,“完全不需要抵押房子,也不需儿女操心。”

  有学者认为,“以房养老”最大的风险来自房地产价值的不可预判性和资产流动性风险,这会限制“以房养老”的规模。此外,中国传统的养老文化和人文因素决定老人或子女参与的积极性不高。

  接受采访的多名老人认为,我国传统观念是“养儿防老”,住了一辈子的房子肯定要留给子女继承,交给银行、保险公司处理不靠谱,也容易抹掉两代人的感情。

保险公司在“观望”

  老人们“不买账”,保险公司也在犹豫。

  据悉,目前申请试点获批的包括平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、幸福人寿、合众人寿、大都会人寿和中宏人寿等7家险企。

  “房子倒按揭到期,可老人身体还好着,保险公司不亏了。”昨日,记者走访发现,试点政策落地后,市场反应平淡,保险公司相对谨慎,并没有相应养老产品推出。

  多家保险公司人士表示,“以房养老酝酿多年,但是中间很多问题都还没有明确,如70年产权问题、房产估价问题、市场的接受程度等。”

  “保险公司对推新险种都很谨慎,如果市场调研结果不理想,会推迟产品发行。”某保险公司人士称。

  另一家保险公司的相关人士则表示:“从反向思维的角度来说,如果是香饽饽,大家都会力推,但市场情况并非如此。此外,‘养老保险’对保险公司的起点并不高,多数保险公司都可以参与,但是大家的参与热情都不高,都不愿意第一个冒险。”

  泰康人寿、太平洋人寿相关负责人均表示,公司没有任何动作,也没接到总公司的通知,“大家都在观望”。

专家:首日遇冷很正常

  中南财经政法大学教授、金融学院保险系主任袁辉认为,保险版“以房养老”是新生事物,它是实物资产与金融资产的结合,既是金融产品也是观念产品,住房反向抵押养老保险涉及面广,既涉及法律,又涉及经济金融环境和房地产价格的未来走势,更为重要的是涉及人们的养老观念的更新,因此该款新产品的推行和市场接受度,需要一个过程,不能急于求成。

  袁辉说,养老,首先要明确承担责任的主体,作为商业机构的保险公司,盈利无疑是其主要目标。保险公司经营该项业务面临最主要的风险是法律风险、被保险人的寿命风险以及房地产价格波动的风险等。保险版“以房养老”是我国社会基本养老、商业养老以及家庭养老三支柱养老保障体系的有益补充,给老年人养老提供了新选择。作为一项新业务和复杂的金融产品,需要做好顶层设计和制度准备。

  ■焦点

  家住黄石路的一刘姓老人表示,他的房子86平米,月租金可达2500元,如果抵押给保险公司,养老金会不会有这么多。在他看来,收租比抵押划算,毕竟到最后房子还是自己的。

  “抵押给保险公司太复杂了。”也有老人认为,自己拥有独立产权,如果生活困难,干脆将房子卖掉,住进养老院,卖房的钱足够自己以后的生活了。

  保险养老金不如租金?

  房产价值评估和住房反向抵押收益也成为民众最担忧的事情,房屋估值究竟如何计算,按照政府的最低指导价还是最高指导价?要不要考虑房屋所处地理位置和房龄?房屋升值后如何分配?如果在期间遇上房子拆迁、搬迁如何计算?是否考虑房产泡沫?显然,这些问题实施起来相当复杂,远比二手房价值评估复杂得多。

房产估值怎么算?

  年轻时拼死拼活还房贷,为什么到老反倒要把房子抵押出去来养老?持这种观点的人不在少数。有人认为,工作后好不容易交了首付办了按揭,30年后还清了房贷,退休了,却要将房子交给保险公司,倒按揭养老。这意味着,一辈子就是为了一套房子,死了后房子又没了。

  年轻拼命还贷 到老为什么反倒要押房养老

  决定保险版的“以房养老”市场前景,还有一个就是70年的房屋产权。据了解,老人拥有自己的房子,大多居住了很多年。若将房屋反向抵押养老保险推行,一旦所有权归属问题不解决,保险公司将会顾虑重重,因为前期将养老金支付了,后期再因处置房屋不当引来纠纷将得不偿失。

  此外,老人与儿女之间,老人儿女与保险公司之间,也可能因房屋继承问题产生纠纷,也会给保险公司增加不可预料的风险。

70年产权怎么理解?

  ■链接

银行版

试点效果不佳

  其实“以房养老”并非新鲜话题。从2007年开始,北京、上海、南京、杭州等地都有过一些自发性试点,武汉也有多家银行进行过试点,但并未被市场接受。一些老人认为,“以房养老”只适合无子女的老人。

  据了解,继工行、民生银行之后,两年前,中信银行在汉推出幸福嘉年华老年卡,该卡的其中一项功能就是“以房养老”,通过反抵押的方式实现“以房养老”。但是,直到昨日,中信银行尚未做成一单“生意”。

  银行相关人士称,这种在国外盛行的养老方式遭遇“水土不服”,敌不过中国人的传统观念,经过几年的尝试推广之后还是失败了,假如老年人只有一套房产,多数人会把房产留给后人。

  “以房养老”既涉及法律,又涉及经济金融环境和房地产价格走势,更为重要的是涉及人们的养老观念的更新,因此该产品被市场所接受,需要一个过程。——袁辉

  老人有房

  房产估值

  同意抵押

  老人和保险公司签协议

  保险公司向老人

  定期支付养老金

  老人身故

  保险公司获得房子处置权

  处置房子获得收益

  (如收益足够:优先偿付支付 养老金本息 剩余部分给继承人)

  (如收益不足:保险公司承担风险不向家属追偿)

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