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上海以房养老试点满月最新消息

更新时间:上大学网

  上海以房养老满月遇冷 保险公司保持警惕

  保监会公布《中国保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》,确定在北京、上海、广州和武汉四地率先开展试点。时至今日,距老年人住房反向抵押养老保险试点在北京、上海、广州、武汉四个城市正式施行整整一个月,市场反应差强人意。除了市民对此兴趣不高之外,保险公司也对这个新鲜事物显得小心翼翼。市场上仍无一家保险公司推出以房养老保险产品,而上报“以房养老”方案的险企,只有幸福人寿一家。

上海“以房养老”的试验

  “以房养老”本身含义很广,在保监会之前,上海民政局曾经总结过多种“以房养老”的模式。这其中包括,出售自有住房,入住养老机构,以房款补贴养老;将自有房屋出租,到养老机构,以租金补贴来养老;售出较大住房,购买或租赁较小住房,用其差价养老;将自有住房出售,再与购房者签署长期租赁协议,仍然在原居房,用购房款补贴养老等。

  目前上海银行已经开始实施这种倒按揭方式,贷款分为定期型产品(贷款期限固定,如10年)和终生型产品(贷款期限到借款人身故为止),目前已经形成了较为完善的“以房养老”产品系列。在2015“倒按揭”产品后,上海银行在部分网点进行了产品试运营,并且已有客户签约。

  在上海,拥有自己住房的老年人是一个很高的比例,第六次人口普查数据显示,上海84%拥有自己住房的老年人,53%是自建或从市场购置的,31%是房改房或保障房。业内人士表示,通过六普数据可以推算出,上海户籍老年人住房面积1.4亿平方米以上,市场总值约为2万亿元,占上海住房总价值的18%,到上海房产单价平均升值20%,有房老年人家庭比重增加,这个总价值将在 2.5万亿元左右。另外,上海老年人为户主的家庭80%依靠养老金为主要收入来源,仅有6%依靠劳动收入为主要收入来源,3.8%依靠家庭成员赡养为主,而依靠财产性收入为主的基本为零。

专家分析上海以房养老进程缓慢的原因

  上海研究院研究员严跃进表示:以房养老试点进程缓慢,说明此类新模式的推进依然面临几大阻力。从参与主体来看,保险公司对此类业务并不熟悉,而且目前也是一个试点。对于上海的保险公司来说,试点的成本比较高,大家都希望是观望,而非“第一个吃螃蟹”。从住宅所有权即老年人来说,观念很难得到改变。即便对于上海这样一个现代化的城市,“将住房赠与子女”的思想依然很重。举例来说,对于上海部分里弄的住宅,位于闹市区,价值量很高,且增值空间也大。此类住房家庭自然不愿意将此类住房转交给社会机构来管理。而从地方政府角度看,此类试点也需要在制度上进行细化,涉及了保险、房产、养老等领域。缺乏此类相关制度的协调,自然此类试点的推进就比较难。

  而且从今年市场看,上海楼市也面临了一个价格下调。房地产资产下调,对于保险公司来说警惕心理会加重,因此在目前这个突然降温的环境下,保险公司不愿意基于此类资产设计保险订单,因为担忧未来获取收益的难度会加大。这个时候如果要推进此类制度,对于房产未来价值和价格的评估和预测的要求非常高。

观点:以房养老关键应把握两类群体

  同策咨询认为,市场对于“以房养老”的争议很正常,这反而说明“以房养老”的政策并不适合所有老龄群体,这个政策只是针对一部分人提出的一种可行养老方案。笔者认为,“以房养老”的政策主要适用于两种人群:一种是当前已无子女的鳏寡孤独老人,对他们来说,这类人群没有遗产继承或纠纷方面的问题,同时,这些老龄群体年龄大了,没有亲人照料,此时他们要改善生活质量,过好晚年生活,采用以房养老这样的形式就养老是一种很好的方式。

  另一类是家中有多套房产,家庭收入也较好,但是子女由于工作繁忙或出国深造等因素,子女暂时没有办法一直在身边照料老人,这样的家庭对于租金收益不敏感,同时,注重生活品质的提升,此时,这样的家庭可以拿出一套房产采取以房养老的方式照料老人,这样的做法对老人相对负责任,也可以保障老人享受有品质的生活。总之,“以房养老”试点关键应把握好上述两类群体,而不是针对所有人,同时,对于险资企业来讲,切实放下身段,瞄准好这两类的目标客群,利用“以房养老”产品为这些老龄群体提供相关养老服务,只有这样,才能把握好“以房养老”试点的先机,抢先占领这部分市场,在“以房养老”领域有自己的话语权。

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